涉违反安省金管局按揭法例 珠宝店夫妇遭重罚21万元
【星岛综合报道】多伦多知名珠宝店“Harold the Jewellery Buyer”东主、前持牌按揭经纪Harold Gerstel，连同妻子Esther Gerstel，因涉嫌经营一个绕过法例监管的按揭计划。
被安省金融服务监管局（Financial Services Regulatory Authority of Ontario，FSRA）合共罚款21万加元。当局指该计划导致借款人蒙受严重经济及心理损失。事主否认指控，扬言提出上诉。
夫妇合共被罚21万元
据安省金融服务仲裁庭周二（21日）颁布的裁决，Harold Gerstel违反《按揭经纪、贷款人及管理人法》（Mortgage Brokerages, Lenders and Administrators Act）下6项条文，每项罚款1万加元，合共6万加元；其妻Esther Gerstel违反同一法例下的6项条文，每项罚款2.5万加元，合共15万加元，夫妇二人总罚款达21万加元。
借助公众信誉吸客 高息转介妻子公司
金融服务仲裁庭指出，事主利用其持牌按揭经纪身份，及其旗下“Harold the Mortgage Closer Inc.”（HTMC）公司的公众信誉，向“弱势”消费者卖广告招徕。
其公司去年已因相关指控被吊销牌照。当局调查的6宗个案当中，5名借款人均受Gerstel的广告影响，广告声称即使信贷纪录欠佳亦可快速获批按揭。
当局指事主随后将该批借款人“转介”予其妻名下的Esther Gerstel Inc.（EGI），而EGI并无持牌经营，其后安排借款人签订高息按揭合约，再由律师处理文件。裁决书指出，部分客户事前甚至不知道Gerstel的妻子就是真正贷款人；另有部分客户因承担高达22%年息、贷款人手续费，加上短期还款条款，最终失去物业。
当局更指其中一宗个案，借款人实际年息率介乎51%至56%。
裁决：商业模式存严重疑问
金融服务仲裁庭在裁决中表示：“即使22%年息对于高风险贷款而言或属合理，但结合上述贷款人手续费、续约费，以及对逾期还款的惩罚性收费，已对EGI的商业模式、对客户透明度及审慎核查责任产生严重疑问，即使有关做法本身未必违反《法例》。”
由于EGI以无牌贷款人身份发放贷款，客户亦无法享有省例下的监管保障，包括完整的利益冲突披露及正式的按揭适合性评估。仲裁庭批评：“申请人声称借款人并无蒙受任何损害的说法令人震惊，反映他们完全漠视自身的专业责任，及其行为对客户造成的影响。”
事主：“一切依法办事”
Gerstel表示，将就裁决提出上诉，并强调每名客户在交易过程中均获得“法律的完整保障”。他坚称：“我们没有令他们蒙受损害。”他指有关交易是双方自愿达成的，借款人均属“成熟”及“具备认知能力”的人士，“他们想借钱，但因信用纪录非常差，无法从其他渠道借到。”
案中5名借款人身份均未公开，当中首名促使金融服务仲裁庭展开调查的当事人已于2023年1月23日离世。Gerstel续称：“他们属于极高风险客户，我们冒险借钱给他们。这批人原本都很满意，当然有些人最终失去了房子，他们便不会满意，但大部分客户来找我们时，本身已经陷入严重财困，并非我们造成。”
（图：金融服务仲裁庭、Harold the Jewellery Buyer）T08